5 trường hợp bị ngân hàng khóa tài khoản, tạm ngừng toàn bộ giao dịch rút tiền, chuyển tiền

Hàng loạt các ngân hàng thương mại lớn thực hiện theo quy định mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước và sẽ tiến hành tạm dừng toàn bộ giao dịch với các tài khoản không đáp ứng yêu cầu về cập nhật thông tin định danh và dữ liệu sinh trắc học. Người dùng người dùng cần nắm rõ các trường hợp bị khóa tài khoản và những mốc thời gian áp dụng quy định mới được bổ sung trong năm 2026 để tránh bị gián đoạn khi thực hiện giao dịch.

Các trường hợp bị tạm ngừng mọi giao dịch

Các ngân hàng sẽ áp dụng biên pháp đóng băng tài khoản (bao gồm cả việc rút và chuyển tiền) với 5 trường hợp dưới đây:

- Giao dịch sẽ bị chặn đứng vối với khách hàng cá nhân có giấy tờ tùy thân dùng để mở tài khoản đã hết hạn sử dụng mà chưa được cập nhật bản mới.

- Vô hiệu hóa các tính năng giao dịch trực tuyến với những cá nhân chưa hoàn tất việc xác thực dữ liệu sinh trắc học bằng khuôn mặt hoặc vân tay.

- Khách hàng là người nước ngoài sẽ bị khóa tài khoản nếu giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp tại Việt Nam không còn hiệu lực.

- Đối với các khách hàng tổ chức, hệ thống ngân hàng sẽ siết chặt kiểm soát và tạm ngừng toàn bộ giao dịch nếu người đại diện theo pháp luật hoặc kế toán trưởng có giấy tờ tùy thân đã hết hạn.

- Người được tổ chức ủy quyền sử dụng tài khoản sở hữu giấy tờ cá nhân không còn hiệu lực, mọi thao tác thanh toán hay rút tiền do cá nhân này thực hiện cũng sẽ bị hệ thống từ chối.

Trong tất cả các trường hợp nêu trên, mọi giao dịch trực tiếp tại quầy, tại máy ATM, máy POS hay trên ứng dụng ngân hàng số đều sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Vì vậy, khách hàng nên cập nhật thông tin càng sớm càng tốt để tránh ảnh hưởng đến hoạt động giao dịch.

Từ 1/1/2026, ngừng giao dịch bằng hộ chiếu

Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định về ngừng sử dụng hộ chiếu trong các giao dịch tài chính đối với công dân Việt Nam. Quy định này có hiệu lực từ 1/1/2026. Điều này có nghĩa là từ đầy năm nay, tất cả các ngân hàng không còn chấp nhận hộ chiếu làm giấy tờ hợp lệ để thực hiện các thao tác thanh toán, rút tiền hay sử dụng thẻ.

Đây là quy định bắt buộc công dân Việt Nam sử dụng hộ chiếu làm giấy tờ giao dịch với ngân hàng phải chuyển đổi và cập nhật sang thẻ Căn cước hoặc Căn cước điện tử.

Đây là thay đổi quan trọng hướng tới việc đảm bảo tính đồng bộ dữ liệu với cơ sở quốc gia về dân cư. Ngoài ra, việc siết chặt quy định quản lý này cũng giúp phòng chống tối đa các rủi ro gian lận hay giả mạo danh tính trong hệ thống dữ liệu.

Từ 5/1/2026, quy định mở thẻ tín dụng cũng được siết chặt

Theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN vừa được ban hành để sửa đổi, bổ sung cho các quy định trước đó, các hoạt động phát hành thẻ tín dụng. Theo đó, người dùng sẽ không thể thực hiện thủ tục mở thẻ tín dụng hoàn toàn qua mạng như trước đây từ ngày 5/1/2026. Khách hàng hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức phải trực tiếp gặp mặt các tổ chức phát hành thẻ để tiến hành đối chiếu và xác thực thông tin sinh trắc học một cách chính xác.

Ngoài ra, quy định mới cũng khống chế tổng hạn mức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng của mỗi cá nhân không được vượt quá con số 100 triệu đồng trong một tháng để kiểm soát rủi ro dòng tiền.

Những thay đổi này là động thái quyết liệt của Ngân hàng Nhà nước trong việc tạo dựng rào chắn bảo mật vững chắc hơn, buộc người dùng phải chủ động thích ứng, cập nhật thông tin để tự bảo vệ tài sản của mình.