Quy định Giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng phải báo cáo, người dân cần làm gì?

Từ ngày 1.12.2025, các ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam sẽ áp dụng quy định mới yêu cầu mọi giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương phải được báo cáo chi tiết cho cơ quan chức năng. Ngoài ra các giao dịch đáng ngờ cũng phải báo cáo. Đây là một trong những điểm đáng chú ý của Thông tư 09/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành, nhằm tăng cường phòng chống rửa tiền và bảo đảm minh bạch dòng tiền. Lưu ý quy định về hạn mức giao dịch chuyển khoản phải báo cáo NHNN đã có từ lâu và đang áp dụng theo Thông tư 09/2023 của NHNN hướng dẫn thực hiện một số điều của luật Phòng, chống rửa tiền; và thông tư này sẽ hết hiệu lực kể từ ngày Thông tư 27/2025 có hiệu lực thi hành.

Mục đích của quy định

Theo Ngân hàng Nhà nước, quy định báo cáo các giao dịch lớn giúp:

Phát hiện sớm hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc các giao dịch đáng ngờ.

Tăng tính minh bạch trong hệ thống tài chính, bảo vệ quyền lợi người gửi – nhận.

Hỗ trợ cơ quan quản lý theo dõi luồng tiền lớn đi qua ngân hàng, hạn chế gian lận và tội phạm công nghệ cao.

Đối tượng áp dụng

Ngân hàng thương mại, ngân hàng số, ví điện tử, công ty chứng khoán, công ty tài chính… đều thuộc phạm vi phải báo cáo.

Mọi giao dịch chuyển khoản trong nước hoặc quốc tế với giá trị từ 500 triệu đồng hoặc ngoại tệ tương đương đều cần lập báo cáo theo mẫu của Ngân hàng Nhà nước.

Cách thức báo cáo

Các tổ chức tài chính sẽ phải:

Lập báo cáo điện tử trong vòng 1 ngày làm việc kể từ khi phát sinh giao dịch.

Gửi dữ liệu tới Cục Phòng chống rửa tiền – đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước.

Đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng, chỉ sử dụng cho mục đích giám sát tài chính.

Người dân cần lưu ý gì?

Khách hàng cá nhân khi chuyển khoản từ 500 triệu đồng không phải tự mình đi báo cáo, nhưng cần xuất trình giấy tờ hợp pháp nếu ngân hàng yêu cầu để xác minh nguồn tiền.

Nên chuẩn bị hợp đồng, hóa đơn, chứng từ liên quan (mua bán nhà đất, xe, đầu tư kinh doanh…) để giao dịch diễn ra suôn sẻ.

Với giao dịch ngoại tệ, mức tương đương 500 triệu đồng (theo tỷ giá niêm yết) cũng thuộc diện phải giám sát.

Giới chuyên gia đánh giá, quy định này sẽ:

Tăng cường tính an toàn cho hệ thống tài chính Việt Nam.

Góp phần ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp, nâng cao uy tín quốc tế.

Các doanh nghiệp có hoạt động chuyển khoản giá trị lớn nên chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn gốc vốn để tránh chậm trễ.

Tóm lại, từ ngày 1.12.2025, mọi giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được ngân hàng tự động báo cáo cho cơ quan quản lý. Người dân và doanh nghiệp chỉ cần đảm bảo tính hợp pháp, minh bạch của nguồn tiền, chuẩn bị giấy tờ đầy đủ để quá trình giao dịch diễn ra thuận lợi.