Đề xuất mới: Mua Vàng từ 20 triệu đồng Bắt Buộc phải Chuyển khoản?

Trong thời gian qua, thị trường vàng có nhiều vấn đề khiến dư luận quan tâm. Hiện, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến góp ý cho Dự thảo sửa đổi Nghị định 24/2012/NĐ-CP của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng. Một điểm thay đổi đáng chú ý trong dự thảo lần này là yêu cầu bắt buộc thanh toán qua chuyển khoản đối với các giao dịch mua bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên.

Giao dịch vàng từ 20 triệu đồng sẽ phải chuyển khoản

Cụ thể, dự thảo quy định rằng các giao dịch mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Cụ thể Dự thảo bổ sung khoản 10 Điều 4 như sau: “Việc thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”.

Như vậy nếu đề xuất này được phê duyệt thì người dân mua vàng (như giá hiện tại thì mua từ 2 chỉ vàng trở lên) sẽ bắt buộc phải thực hiện chuyển khoản, không được thanh toán tiền mặt. 

Mục tiêu: Minh bạch, chống thất thu thuế và kiểm soát dòng tiền

Theo đại diện Ngân hàng Nhà nước, quy định này được đưa ra nhằm đảm bảo tính xác thực của thông tin khách hàng, nâng cao tính minh bạch, công khai trong hoạt động kinh doanh vàng. Việc thanh toán qua tài khoản không làm phát sinh nghĩa vụ mới cho người dân vì thông tin đã được xác thực từ trước đó khi mở tài khoản ngân hàng.

Trên thực tế, hình thức giao dịch chuyển khoản đã được triển khai thử nghiệm từ gần một năm qua. Khi người dân đăng ký mua vàng miếng tại 4 ngân hàng thương mại Nhà nước như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank… đều phải chuyển khoản.

Bên cạnh đó, Tổng cục Thuế cũng từng đề xuất Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu giải pháp buộc các giao dịch mua bán vàng phải không dùng tiền mặt, đồng thời thiết lập cơ chế kiểm soát giao dịch để tránh thất thu thuế – một trong những vấn đề nổi cộm trong hoạt động kinh doanh vàng hiện nay.

Doanh nghiệp kinh doanh vàng cũng phải số hóa dữ liệu

Không chỉ siết chặt về phương thức thanh toán, Dự thảo còn bổ sung nhiều quy định yêu cầu các doanh nghiệp kinh doanh vàng thực hiện quản lý và lưu trữ dữ liệu điện tử. Theo đó:

• Các giao dịch mua bán vàng nguyên liệu giữa ngân hàng và doanh nghiệp phải sử dụng hóa đơn điện tử, lưu trữ và kết nối dữ liệu với cơ quan chức năng.
• Doanh nghiệp phải xây dựng quy trình giao dịch rõ ràng với khách hàng, công khai thông tin về quyền và nghĩa vụ của người mua trên website hoặc niêm yết tại điểm giao dịch.
• Hệ thống thông tin của các tổ chức, doanh nghiệp phải đảm bảo khả năng lưu trữ đầy đủ, chính xác giao dịch, sẵn sàng kết nối và cung cấp thông tin cho cơ quan có thẩm quyền khi cần.

Việc siết chặt quy định mua bán vàng được đánh giá là một bước tiến cần thiết nhằm hướng tới một thị trường vàng minh bạch, chống rửa tiền, hạn chế giao dịch ngầm và kiểm soát dòng tiền trong nền kinh tế.

Việc thanh toán chuyển khoản không chỉ giúp nhà nước quản lý tốt hơn, mà còn bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, giảm rủi ro trong các giao dịch lớn, đồng thời nâng cao chuẩn mực và tính chuyên nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh vàng.