Nhân viên ngân hàng nói: Gửi tiền tiết kiệm kì hạn 1 năm là thiệt, muốn hưởng lãi cao phải làm cách này

Lãi suất quá thấp để đạt được hiệu quả giá trị gia tăng tốt

Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm luôn không cao bằng lãi suất gửi tiết kiệm dài hạn. Lãi suất tiền gửi nhìn chung đã giảm trong hai năm qua, khiến lãi suất tiền gửi kỳ hạn một năm tiếp tục giảm. Hiện tại, lãi suất tiền gửi cố định một năm ở nhiều ngân hàng tương đối thấp, không dễ để tăng giá trị vốn và có thể mất giá khi bạn càng gửi nhiều tiền.

Lãi suất tiền gửi giảm

Trong hai năm qua, lãi suất tiền gửi đã giảm nhiều lần và lãi suất tiền gửi nhìn chung cũng giảm. Trong hoàn cảnh như vậy, nhiều người mong muốn gửi tiền dài hạn với lãi suất cao hơn và cố gắng giữ lãi suất cao trong thời gian dài. Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn một năm có thời hạn tương đối ngắn nên khó có thể giữ được lãi suất cao trong dài hạn, không có lợi cho việc tăng giá trị về lâu dài.

Rủi ro thanh khoản

Mặc dù thời hạn gửi tiết kiệm cố định 1 năm ngắn hơn kỳ hạn 3 năm nhưng nếu tiền gửi ngắn hạn thì không có gì đảm bảo rằng sẽ không bị rút sớm dẫn đến mất lãi rất nhiều.

Có nhiều cách để cân bằng thanh khoản và lợi nhuận

Cũng có một số người hàng năm tiết kiệm tiền gửi cố định kỳ hạn một năm chỉ vì rủi ro thanh khoản, để có một khoản tiền đáo hạn hàng năm và hưởng lãi mỗi năm một lần, số tiền đó sẽ nhàn rỗi trong một thời gian dài.

Nếu muốn đạt được mục đích tương tự, bạn không cần phải sử dụng phương pháp này. Bạn cũng có thể thử sử dụng khoản tiền gửi cố định 3 năm hoặc khoản tiền gửi cố định 5 năm để xây dựng chu kỳ tiền gửi hoặc tiền gửi bậc thang, có thể tăng số dư trung bình của tất cả các quỹ. Tỷ lệ lợi suất có thể đạt được giá trị gia tăng tốt hơn, đồng thời cho phép người tiết kiệm nhận được nhiều lãi hơn hàng năm và dựa tốt hơn vào thu nhập thụ động để trợ cấp chi phí sinh hoạt.

Nói tóm lại, đối với một số người, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn một năm không đủ cao, tính thanh khoản không đủ tốt và khó có thể khóa lãi suất cao dài hạn,... không đáp ứng được yêu cầu của họ. Trong trường hợp này, họ có thể lựa chọn những cách đầu tư khác, hợp lý, tiết kiệm có thể sẽ tiết kiệm hơn.

Lưu ý gì khi gửi tiền tiết kiệm để hưởng lãi cao?

Không chọn chuyển tự động sang kỳ hạn mới

Có thể nhiều người chưa hiểu, chuyển tự động sang kỳ hạn mới là gì? Đó là khi bạn gửi tiết kiệm đến hạn nhưng không rút bởi vì gặp phải nhiều lý do khách quan nào đó. Lúc này, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số tiền bao gồm tiền lãi trong suốt chu kỳ (lãi nhập gốc) sang một kỳ hạn mới tương đương và áp dụng mức lãi suất hiện hành tại thời điểm đó.

Tuy nhiên, từ góc độ khác, đây không hẳn là một lựa chọn tối ưu cho người tiết kiệm. Bởi vì lãi suất tiền gửi có thể thay đổi trong tương lai và bạn cũng có thể gặp phải các dự án đầu tư hiệu quả khác. Nếu bạn chọn chuyển tự động tiền gửi, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội kiếm được số tiền cao hơn.

Đừng gom tất cả tiền gửi vào một ngân hàng

Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn phải nhớ rõ một quy tắc bất di bất dịch: Bất cứ thứ gì sinh lời đều đi kèm rủi ro, vậy nên đừng bỏ toàn bộ trứng vào cùng 1 rổ. Bởi bất kỳ hình thức nào, dù an toàn đến đâu, cũng tồn tại những xác suất rủi ro khó lường như: ngân hàng phá sản, tài khoản bị hack,... Thế nên, nếu sở hữu một khoản tiền lớn, để tránh gặp phải "họa vô đơn chí", mất sạch sành sanh, hãy "chia trứng vào nhiều rổ".

Tác giả: Mộc