Kể từ tháng 9/2023: Những trường hợp không được vay vốn ngân hàng theo quy định

Theo khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định các trường hợp không được vay vốn ngân hàng, cụ thể như sau:

(1) Để gửi tiền.

(2) Để thanh toán tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh; góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom.

(3) Để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay.

(4) Để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện dưới đây:

- Khách hàng đã ứng vốn của chính khách hàng để thanh toán, chi trả chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh, mà các chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh này phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay.

- Các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn vay của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được xem xét cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh đó.

Đồng thời, Thông tư 06/2023/TT-NHNN tiếp tục quy định 6 trường hợp tổ chức tín dụng không được cho vay vốn về cơ bản giống như quy định hiện hành tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm:

(5) Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

(6) Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.

(7) Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

(8) Để mua vàng miếng.

(9) Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

(10) Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ.

- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Trước đó tại Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định 6 nhu cầu vốn không được cho vay về cơ bản giống như quy định tại Thông tư 06/2023 là các khoản vay (5), (6), (7), (8), (9), (10).

Như vậy, so với hiện hành Thông tư 06/2023 đã bổ sung thêm 04 trường hợp không được vay vốn ngân hàng từ 01/9/2023.

Cá nhân vay tiền online không quá 100 triệu đồng tại 1 tổ chức tín dụng

Bên cạnh bổ sung các đối tượng không được vay vốn Ngân hàng, Thông tư 06 còn bổ sung các quy định đối với hoạt động cho vay bằng phương thức điện tử hay còn gọi là cho vay online. Cụ thể tại Điều 32 về:

Thứ nhất là nguyên tắc cho vay bằng phương tiện điện tử

Thứ hai là nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng

Thứ ba là dư nợ cho vay

Thứ tư là hồ sơ đề nghị vay vốn

Thứ năm là thẩm định và quyết định cho vay

Thứ sáu là thỏa thuận cho vay

Thứ bảy là lưu giữ hồ sơ cho vay

Và thứ tám là về phương tiện thanh toán được sử dụng để giải ngân vốn cho vay

Đáng lưu ý tại Điều 32c Thông tư 06 quy định rõ dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống không được vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam tại 01 tổ chức tín dụng.

Khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống được giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để thanh toán cũng như chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn phục vụ nhu cầu mà khách hàng cam kết.

Tác giả: Thạch Thảo