Muốn nhận lương hưu 5 triệu/tháng, phải đóng BHXH tự nguyện bao nhiêu? Cách tính chi tiết 2026

Một bạn đọc đặt câu hỏi tới BHXH Việt Nam: Nếu muốn nhận lương hưu khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng, cần đóng BHXH tự nguyện bao nhiêu và trong bao lâu? Trong trường hợp người tham gia qua đời, thân nhân được hưởng quyền lợi gì?

BHXH Việt Nam cho biết, theo Luật BHXH 2024, người lao động được hưởng lương hưu khi đủ tuổi nghỉ hưu theo lộ trình Bộ luật Lao động và có ít nhất 15 năm đóng BHXH. Theo đó, đến năm 2028, tuổi nghỉ hưu của nam là 62; đến năm 2035, tuổi nghỉ hưu của nữ là 60 đối với lao động trong điều kiện bình thường.

Mức lương hưu hàng tháng được tính bằng tỷ lệ hưởng lương hưu nhân với mức bình quân thu nhập tháng làm căn cứ đóng BHXH. Với BHXH tự nguyện, mức bình quân này tính trên toàn bộ thời gian đóng và điều chỉnh theo hệ số trượt giá tại thời điểm nghỉ hưu.

Ví dụ, một người tham gia BHXH tự nguyện đủ 20 năm và mong muốn mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng, tỷ lệ hưởng theo Luật BHXH 2024 là 55% với nữ và 45% với nam.

• Với lao động nữ, nếu chọn mức thu nhập đóng 6,3 triệu đồng/tháng, số tiền đóng tương ứng là 1,386 triệu đồng/tháng (22%). Sau khi được Nhà nước hỗ trợ tối đa 120 tháng, số tiền thực đóng khoảng 1,32 triệu đồng/tháng. Giả sử hệ số điều chỉnh 1,4505, mức bình quân tiền lương đóng BHXH khoảng 9,14 triệu đồng và lương hưu dự kiến đạt 5,02 triệu đồng/tháng.
• Với lao động nam, nếu chọn mức thu nhập đóng 7,7 triệu đồng/tháng, mức đóng BHXH là 1,694 triệu đồng/tháng. Sau hỗ trợ của Nhà nước, số tiền thực đóng khoảng 1,628 triệu đồng/tháng. Với hệ số điều chỉnh giả định 1,4505, mức bình quân tiền lương đóng BHXH khoảng 11,17 triệu đồng, lương hưu dự kiến khoảng 5,02 triệu đồng/tháng.

BHXH lưu ý rằng hệ số điều chỉnh trên chỉ mang tính ước tính. Mức lương hưu thực tế sẽ được xác định theo quy định pháp luật và hệ số điều chỉnh do cơ quan có thẩm quyền ban hành tại thời điểm giải quyết chế độ.

Ngoài lương hưu, người tham gia BHXH tự nguyện còn được cấp thẻ BHYT với mức hưởng 95% chi phí khám chữa bệnh.

Trong trường hợp người tham gia BHXH không may qua đời, thân nhân vẫn được hưởng các quyền lợi theo quy định. Nếu người tham gia đã đóng BHXH từ đủ 60 tháng trở lên nhưng chưa nhận lương hưu, thân nhân sẽ được nhận trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần, tính theo thời gian và mức đóng BHXH.

Nếu người đang hưởng lương hưu qua đời, thân nhân cũng được hưởng trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần.

Theo ước tính, để nhận lương hưu khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng khi đủ điều kiện nghỉ hưu, lao động nữ cần đóng BHXH tự nguyện từ 1,32–1,386 triệu đồng/tháng, trong khi lao động nam cần đóng khoảng 1,628–1,694 triệu đồng/tháng, trong thời gian khoảng 20 năm.

Tham gia BHXH tự nguyện không chỉ đảm bảo thu nhập khi về già mà còn tạo cơ chế an sinh cho thân nhân trong trường hợp rủi ro.