Thủ đoạn lừa gửi tiết kiệm siêu tinh vi: Tiền tăng trên màn hình, thực tế bốc hơi

Từ lời mời hấp dẫn đến bẫy tiền ảo

Cuối tháng 11/2025, Công an phường Hồng Châu (Hưng Yên) phát hiện trường hợp anh N.M.T, sinh năm 2007, tham gia nhóm Telegram tự nhận là kênh gửi tiết kiệm lãi cao. Chỉ sau khi tạo tài khoản, anh liên tục nhận cuộc gọi từ các số lạ xưng là nhân viên chăm sóc khách hàng, thúc giục chuyển tiền để hưởng ưu đãi lãi suất. Cái bẫy được dựng lên trông giống như một dịch vụ tài chính hợp pháp: có trang web riêng, có giao diện theo dõi lãi suất và số dư, có người hướng dẫn từng bước. Mức lợi nhuận trong thời gian ngắn chính là “viên kẹo” kích thích tâm lý ham lợi tức thời.

Nhận thấy dấu hiệu bất thường, lực lượng chức năng kịp thời tiếp cận, mời anh T cùng gia đình lên làm việc để giải thích rủi ro và tránh nguy cơ mất tiền. Tình huống này là một ví dụ điển hình cho xu hướng lừa đảo lợi dụng tâm lý muốn sinh lời nhanh – tâm lý có ở người trẻ và cả những người có kinh nghiệm tài chính nhưng thiếu kiểm chứng thông tin.

Cách vận hành của chiếc bẫy: Tiền tăng trên màn hình nhưng thực tế không tồn tại

Nhiều nạn nhân ban đầu được yêu cầu nạp số tiền nhỏ để thử nghiệm. Hệ thống lập tức hiển thị số dư tăng đều mỗi ngày, khiến người chơi tin rằng khoản gửi tiết kiệm của mình đang sinh lời thực sự. Đến khi rút thử, hệ thống tiếp tục cấp lãi để tạo cảm giác yên tâm. Chỉ cần thêm một khoản tiền nữa – họ nói – bạn sẽ được nâng hạn mức, rút nhanh hơn, nhận lãi cao hơn. Chính sự kích thích về lợi nhuận khiến con mồi rơi sâu vào vòng xoáy nạp tiền liên tục mà không tỉnh táo nhìn lại.

Thời điểm trang web khóa, nhóm Telegram bị xóa cũng là lúc mọi cố gắng liên hệ trở nên vô nghĩa. Không một đường dây chăm sóc khách hàng tồn tại, không có cơ quan tài chính nào đứng đằng sau, chỉ còn lại sự thật duy nhất: số tiền đã biến mất không để lại dấu vết.

Một điểm khiến hình thức này trở nên nguy hiểm là nó đánh vào cảm xúc – không phải bằng đe dọa, mà bằng kỳ vọng được lợi. Người chơi không bị ép buộc, thậm chí tự nguyện nạp thêm chỉ vì muốn gỡ lại những gì đã mất, dẫn đến thiệt hại càng lúc càng lớn.

Không còn là cảnh báo xa vời: Mỗi người có thể là nạn nhân tiếp theo

Hành vi lừa đảo trên không còn rời rạc mà có tổ chức, có kịch bản rõ ràng từ khâu tiếp cận, tạo lòng tin đến khóa hệ thống khi đủ số tiền. Sự tinh vi nằm ở chỗ họ không lấy tiền ngay lập tức, mà cho nạn nhân chứng kiến khoản lãi tăng lên từng ngày để củng cố niềm tin. Trong thời đại ai cũng có smartphone, chỉ một cú nhấp vào đường link, mọi tích cóp có thể bay hơi trong vài phút.

Công an khuyến nghị người dân tỉnh táo trước mọi lời chào mời đầu tư, đặc biệt là những kênh tài chính không có pháp lý, không có địa chỉ rõ ràng, chỉ hoạt động qua mạng xã hội. Những lời hứa lãi suất vượt xa mức thị trường thường đi kèm rủi ro tương ứng, thậm chí không có cơ hội lấy lại dù chỉ một phần. Ngoài ra, người trẻ – nhóm sử dụng mạng nhiều và dễ tiếp cận các nền tảng này – cần được trang bị hiểu biết để phân biệt kênh đầu tư hợp pháp và mô hình tài chính ảo không kiểm chứng.

Việc chia sẻ thông tin cảnh báo không chỉ giúp mỗi cá nhân bảo vệ mình mà còn bảo vệ cộng đồng. Nếu phát hiện đường link lạ, hội nhóm Telegram kêu gọi đầu tư, hoặc có dấu hiệu dụ dỗ gửi tiết kiệm – điều nên làm không phải là thử xem có lợi thật hay không, mà là báo ngay cho cơ quan chức năng để ngăn chặn kịp thời.

Kết thúc bằng bài học: Lãi càng cao, nguy cơ càng lớn

Cuộc chiến với tội phạm công nghệ chưa bao giờ dễ dàng. Chúng thay đổi liên tục, ẩn mình sau giao diện chỉn chu, thậm chí dùng lời nói lịch sự như một nhân viên chăm sóc khách hàng thực thụ. Nhưng dù vỏ bọc có tinh vi đến đâu, bản chất vẫn chỉ là chiếm đoạt tài sản bằng niềm tin của nạn nhân. Không có kênh đầu tư nào vừa lợi nhuận cao, vừa đảm bảo rủi ro thấp. Nếu có, chắc chắn không tồn tại ở những nhóm chat kín và những đường link vô danh.

Giữ tiền không khó, nhưng giữ được bình tĩnh và tỉnh táo trước lời hứa lợi nhuận mới là điều nhiều người còn thiếu. Câu chuyện của anh T là lời nhắc nhở rõ ràng rằng đôi khi điều hấp dẫn nhất lại chính là thứ cần nghi ngờ nhất. Trong thời đại số, cảnh giác không phải lựa chọn – mà là yêu cầu bắt buộc để bảo vệ chính mình và số tiền khó nhọc kiếm được.