Nếu ngân hàng phá sản, người gửi tiền sẽ được đền bù tối đa bao nhiêu tiền?

Ngân hàng có phá sản được không?

Căn cứ vào Luật Các tổ chức tín dụng 2010 thì các ngân hàng, các tổ chức tín dụng được yêu cầu toà án tuyên bố phá sản. Một ngân hàng được coi là phá sản khi ngân hàng đó rơi vào trạng thái mất khả năng thanh toán, không thể thực hiện nghĩa vụ tài chính với khách hàng.

Thực tế thì ở Việt Nam hiện nay chưa có ngân hàng nào phá sản. Lý do là để một ngân hàng phá sản là điều rất khó. Khi ngân hàng thương mại hoạt động không tốt thì Ngân hàng Nhà nước sẽ chỉ đạo nhiều biện pháp để cứu vãn. Bên cạnh đó, thủ tục phá sản cũng tương đối phức tạo với nhiều biện pháp phục hồi.

Theo Điều 155 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 thì sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn lâm vào tình trạng phá sản thì tổ chức tín dụng đó làm đơn yêu cầu Toà án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản.

Toà án sau khi nhận được yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng sẽ mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản và áp dụng thủ tục thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về phá sản.

Ngân hàng phá sản, người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu?

Vì ngân hàng được phép phá sản nên để giảm thiểu rủi ro cho người gửi, Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 yêu cầu các ngân hàng nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, trừ ngân hàng chính sách.

Hạn mức trả tiền bảo hiểm chính là số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm của một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm.

Như vậy khi mua bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền sẽ được chi trả một khoản tiền trong hạn mức khi ngân hàng phá sản.

Theo Quyết định 21/2017/QĐ-TTg trước đây thì số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một cá nhân tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 75 triệu đồng. Có nghĩa là nếu như ngân hàng phá sản thì người gửi tiền sẽ được chi trả tối đa 75 triệu đồng.

Nhưng theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg về hạn mức trả tiền bảo hiểm mới, số tiền tối đa bảo hiểm trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm (cả gốc và lãi) của một người tại một ngân hàng khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm là 125 triệu đồng.

Có nghĩa là nếu khách gửi tiền mà ngân hàng phá sản thì sẽ được bảo hiểm chi trả tối đa 125 triệu đồng.

Bên cạnh việc nhận tiền bảo hiểm thì người gửi còn có thể được nhận tiền đền bù từ hoạt động thanh lý tài sản của ngân hàng phá sản.

Tác giả: Trần Thu Thủy