Từ ngày 1/7: Chuyển tiền nhầm có thể yêu cầu ngân hàng phong toả tài khoản nhận

Chuyển tiền nhầm có thể yêu cầu phong tỏa tài khoản bên nhận

Chính phủ vừa ban hành nghị định số 52/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó quy định cụ thể 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán. Nghị định trên có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

Theo nghị định trên, tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:

Thứ nhất, theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản.

Thứ hai, khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;.

Thứ ba, khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn , sai sót khi ghi có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót.

Thứ tư, khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Theo Nghị định 52, việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; hoặc khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; hoặc khi đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền và khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Dưới đây là những điều cần lưu ý khi chuyển tiền nhầm tài khoản:

• Kiểm tra thông tin chính xác: Trước khi thực hiện giao dịch, hãy kiểm tra kỹ thông tin tài khoản người nhận để tránh gặp phải lỗi chuyển tiền nhầm lẫn.

• Xác nhận lại thông tin: Sau khi điền thông tin chuyển tiền, hãy xác nhận lại số tài khoản và tên người nhận để đảm bảo rằng thông tin đã điền đúng.

• Kiểm tra lại số tiền: Hãy chắc chắn rằng số tiền bạn muốn chuyển là chính xác và phù hợp với giao dịch.

• Sử dụng phương tiện an toàn: Sử dụng các phương tiện thanh toán an toàn như Internet Banking hoặc ứng dụng ngân hàng để chuyển tiền, tránh việc sử dụng các phương pháp không an toàn như việc cung cấp thông tin thẻ tín dụng qua điện thoại.

• Liên hệ với ngân hàng ngay khi phát hiện lỗi: Nếu phát hiện chuyển tiền nhầm lẫn, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo về vấn đề này. Thời gian phản hồi sớm có thể giúp tăng cơ hội lấy lại số tiền đã chuyển đi.

• Yêu cầu hỗ trợ từ ngân hàng: Hãy yêu cầu hỗ trợ từ ngân hàng để theo dõi và giải quyết vấn đề chuyển tiền nhầm lẫn một cách nhanh chóng và hiệu quả.

• Lưu giữ bằng chứng: Hãy lưu giữ các thông tin và bằng chứng liên quan đến giao dịch chuyển tiền nhầm lẫn để sử dụng trong quá trình giải quyết tranh chấp.

• Cảnh giác trước các thông tin nhận lấy tiền: Nếu nhận được thông báo về việc nhận tiền từ một người không quen biết, hãy cảnh giác và xác minh kỹ trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào.

Tác giả: Mộc