Có một nghịch lý rất dễ gặp trong cuộc sống: thu nhập không đến mức thấp, công việc vẫn đều đặn, mỗi tháng vẫn có lương chuyển vào tài khoản, nhưng hết tháng lại chẳng còn bao nhiêu.
Điều đáng nói là nhiều người không hề tiêu những khoản quá lớn. Họ vẫn nghĩ mình sống khá tiết kiệm, không mua sắm xa xỉ, cũng chẳng có những khoản chi đặc biệt. Vậy tiền đã đi đâu?
Đôi khi, nguyên nhân lại nằm ở một sai lầm trong cách nhìn về tiền bạc mà rất nhiều người mắc phải.
Sai lầm: Nghĩ rằng còn tiền thì có thể tiêu
Khi nhận lương, nhiều người nhìn vào số dư tài khoản rồi tự nhủ: “Tháng này mình vẫn còn khá nhiều tiền”.
Từ suy nghĩ đó, những khoản chi nhỏ bắt đầu xuất hiện.
Một bữa ăn bên ngoài, vài lần gọi đồ uống, một món đồ thấy thích, một lần mua hàng vì đang giảm giá, vài khoản phí giao hàng hay những cuộc vui phát sinh...
Không khoản nào đủ lớn để khiến người ta thấy xót tiền.
Nhưng vấn đề nằm ở chỗ những khoản nhỏ cộng lại có thể trở thành một khoản rất lớn.
Đến cuối tháng, khi tài khoản chỉ còn một khoản ít ỏi, nhiều người mới giật mình nhận ra mình đã tiêu quá nhiều mà chẳng nhớ rõ tiền đã đi đâu.
Cái bẫy nguy hiểm nhất là “mình vẫn còn khả năng chi”
Đây mới là điểm khiến người có thu nhập khá vẫn khó tích lũy.
Nếu tài khoản còn 10 triệu, họ dễ có cảm giác mình đang có 10 triệu để sử dụng.
Nhưng thực tế, số tiền đó có thể đã bao gồm cả tiền sinh hoạt, tiền dự phòng, tiền tiết kiệm và những mục tiêu tài chính trong tương lai.
Có tiền trong tài khoản không có nghĩa là đó là tiền được phép tiêu.
Nếu không phân biệt hai khái niệm này, thu nhập càng tăng đôi khi mức chi tiêu cũng tăng theo.
Lương 15 triệu tiêu hết 15 triệu.
Sau này lương 20 triệu lại tiêu hết 20 triệu.
Thu nhập tăng nhưng cảm giác “lúc nào cũng thiếu tiền” vẫn không thay đổi.
Vì sao những khoản chi nhỏ lại nguy hiểm?
Một khoản 50.000 hay 100.000 đồng có vẻ chẳng đáng kể.
Nhưng nếu ngày nào cũng phát sinh một vài khoản như vậy, cuối tháng con số có thể khiến bạn bất ngờ.
Điều nguy hiểm hơn là các khoản chi nhỏ thường không tạo cảm giác mất mát rõ rệt. Một món đồ vài chục nghìn rất dễ được bỏ qua. Một bữa ăn thêm vài chục nghìn cũng không khiến người ta suy nghĩ nhiều.
Nhưng tiền bạc không biến mất trong một lần.
Nó thường rò rỉ từng chút một
Đó cũng là lý do có người cuối tháng nhìn lại mới thấy mình đã tiêu một khoản rất lớn cho những thứ mà bản thân thậm chí không nhớ rõ.
Người biết tích lũy thường làm một việc khác ngay khi nhận lương
Họ không đợi đến cuối tháng xem còn bao nhiêu tiền để tiết kiệm.
Thay vào đó, họ xác định trước một khoản sẽ được giữ lại.
Có thể là 10%, 15% hoặc một tỷ lệ phù hợp với thu nhập và hoàn cảnh của mỗi người.
Khi khoản này được tách ra trước, số tiền còn lại mới là ngân sách thực sự để chi tiêu.
Cách làm này tạo ra một thay đổi rất quan trọng: bạn bắt đầu tiêu trong giới hạn của số tiền còn lại, thay vì tiêu thoải mái rồi hy vọng cuối tháng vẫn còn tiền.
Muốn biết mình đang mất tiền ở đâu, hãy thử một cách rất đơn giản
Trong 30 ngày, hãy ghi lại toàn bộ khoản chi.
Không cần phân tích ngay. Chỉ cần ghi đầy đủ, từ tiền ăn uống, đi lại, mua sắm cho đến những khoản vài chục nghìn.
Cuối tháng, chia chúng thành các nhóm:
Khoản bắt buộc phải chi.
Khoản phục vụ nhu cầu thực sự.
Khoản có thể cắt giả.
Khoản mua chỉ vì thích hoặc vì cảm xúc nhất thời.
Rất nhiều người sẽ bất ngờ khi nhìn thấy nhóm cuối cùng.
Không phải một khoản chi khổng lồ, mà chính những lần “thôi mua cũng được”, “có đáng bao nhiêu đâu” mới âm thầm lấy đi một phần đáng kể thu nhập.
Lương cao chưa chắc đã giúp bạn giàu hơn
Thu nhập là điều kiện quan trọng, nhưng khả năng giữ tiền mới quyết định tốc độ tích lũy.
Một người kiếm 20 triệu đồng mỗi tháng và đều đặn giữ lại được 4 triệu sẽ có một khoản tích lũy rõ ràng sau một năm.
Trong khi đó, một người kiếm 30 triệu nhưng tiêu hết 30 triệu thì thu nhập cao hơn vẫn chưa đồng nghĩa với việc tài chính vững vàng hơn.
Vì vậy, nếu nhiều tháng liền bạn vẫn rơi vào cảnh “lương vừa về đã hết”, đừng vội nghĩ rằng mình cần kiếm thật nhiều tiền hơn.
Hãy thử nhìn lại cách mình đang sử dụng số tiền hiện có.
**Đôi khi thứ cần thay đổi không phải là mức lương, mà là cách bạn đối xử với đồng tiền ngay từ ngày đầu tiên nhận lương.**
