Năm mới chính là dịp lý tưởng để chúng ta rà soát lại chiến lược tài chính cá nhân và khám phá những cách tối ưu nhất cho khoản tiền nhàn rỗi của mình.
Liệu gửi tiền vào ngân hàng có còn phải là lựa chọn tối ưu?
Nhiều chuyên gia cho rằng tiết kiệm vẫn là phương án an toàn và có khả năng sinh lời tốt trong thời điểm hiện tại.
Greg McBride, chuyên gia tài chính tại Bankrate, cho biết rằng các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD) hiện có lãi suất vượt trội hơn tỷ lệ lạm phát, và tình trạng này có thể còn kéo dài trong một thời gian tới.
“Mặc dù lãi suất có xu hướng giảm, nhưng việc giữ tiền trong ngân hàng vẫn là một sự lựa chọn khá vững chắc,” McBride nhấn mạnh.
Tuy nhiên, mức độ tiết kiệm phù hợp vẫn là một câu hỏi mà mỗi cá nhân cần tự suy nghĩ và xác định.
Đầu năm nay, Callie Cox, chiến lược gia trưởng tại Ritholtz Wealth Management, đã cảnh báo rằng có thể nhiều nhà đầu tư đang giữ quá nhiều tiền mặt. Mặc dù tuyên bố này vẫn có thể đúng, nhưng bà lưu ý: “Nếu bạn chỉ giữ tiền mặt vì cảm thấy môi trường đầu tư chưa ổn định, thì đó có lẽ không phải là lý do chính đáng để làm điều đó,” Cox cho biết.
Mức độ tiết kiệm phù hợp vẫn là một câu hỏi mà mỗi cá nhân cần tự suy nghĩ và xác định
Nên xây dựng quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng
Các chuyên gia tài chính khuyên rằng trước khi bắt đầu đầu tư, bạn nên có một khoản tiền dự phòng để ứng phó với các chi phí bất ngờ, tránh phải vay tín dụng.
Theo Natalie Colley, chuyên gia tài chính tại Francis Financial, nguyên tắc là nên có tối thiểu “6 tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu”. Đối với những người có thu nhập không ổn định hoặc nhiều trách nhiệm tài chính, việc dự trữ “1 năm chi phí” có thể là một quyết định khôn ngoan.
Nếu bạn chưa đạt được mức đó, hãy hướng đến mục tiêu tiết kiệm trước 3 tháng chi phí và từ từ xây dựng dần dần.
Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy không phải ai cũng dễ dàng đạt được số dư tiết kiệm mong muốn. Một khảo sát từ Bankrate vào tháng 9/2023 chỉ ra rằng gần 62% người Mỹ cảm thấy họ chưa có đủ quỹ dự phòng. Lạm phát và chi phí sinh hoạt gia tăng là nguyên nhân chính khiến việc tích lũy tiền trở nên khó khăn hơn.
Tiết kiệm quá mức có thể khiến bạn bỏ lỡ những cơ hội đầu tư hấp dẫn?
Những người chú trọng đến tiết kiệm có nguy cơ không tận dụng được lợi ích nếu chưa chuyển đổi số tiền của mình vào các tài khoản tiết kiệm trực tuyến với lãi suất cao hoặc các công cụ tài chính có lợi suất cạnh tranh hơn.
Mặc dù đang được hưởng lãi suất khả quan từ tiền mặt, các nhà đầu tư vẫn có thể không tận dụng được cơ hội để tăng trưởng tài sản.
Theo các chuyên gia, điều này thường phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư dài hạn của mỗi cá nhân.
“Đối với những mục tiêu dài hạn, cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận tốt nhất và đảm bảo bạn có đủ nguồn tài chính cho những cột mốc quan trọng trong cuộc đời”, Cox chia sẻ.
“Cổ phiếu có xu hướng tăng giá theo thời gian”, bà lưu ý. “Nếu bạn để cảm xúc điều khiển quyết định của mình, bạn có thể sẽ đánh mất một cơ hội tăng trưởng lớn cho những mục tiêu tài chính của mình”.
Cổ phiếu có xu hướng tăng giá theo thời gian
Nếu bạn có tiền mặt không sử dụng và đang cân nhắc đầu tư, việc phân bổ khoản đầu tư theo từng giai đoạn, như đầu tư hàng tháng, có thể là một phương pháp hợp lý. Đây gọi là chiến lược trung bình giá (dollar-cost averaging), theo Colley giải thích.
Chiến lược này giúp bạn tránh việc cố gắng “bắt đáy” hoặc “dự đoán thời điểm thị trường” - một điều cực kỳ khó khăn để thực hiện hiệu quả. Quan trọng là các nhà đầu tư nên chọn các quỹ đầu tư đa dạng thay vì chỉ mua các cổ phiếu đơn lẻ.
Tóm lại, nhận thức về tầm nhìn dài hạn có thể mang lại những lợi ích lớn.
“Nếu bạn đầu tư toàn bộ số tiền của mình ngay trước khi xảy ra một cuộc khủng hoảng tài chính, đó có thể là một thời điểm không thuận lợi,” Colley cho biết.
“Nhưng nếu bạn để khoản đầu tư của mình phát triển trong suốt 15 năm, lợi nhuận của bạn sẽ trở nên rất ấn tượng.”
Điều chỉnh chiến lược đầu tư khi thị trường có sự biến động là một yếu tố quan trọng cần quan tâm
Dĩ nhiên, các nhà đầu tư cần nhận thức rõ về những rủi ro có thể xảy ra khi quyết định giữa việc giữ tiền ở những tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư vào các kênh khác. Theo McBride, "Lãi suất sẽ giảm dần hơn so với tốc độ tăng trưởng trước đó."
Điều này có nghĩa là những người tiết kiệm sẽ có cơ hội được hưởng mức lợi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát trong một khoảng thời gian dài hơn. Tuy nhiên, người gửi tiết kiệm cũng không hoàn toàn yên tâm, vì chính sách của chính phủ trong tương lai có thể tác động đến cả lạm phát và lãi suất, như cảnh báo từ Cox.
