Sử dụng thẻ tín dụng giống như việc bạn cầm một con dao sắc bén trong tay: biết cách dùng thì nó là trợ thủ đắc lực trong nhà bếp, còn vụng về thì rất dễ đứt tay. Để biến chiếc thẻ này thành công cụ "chỉ lợi không hại" giúp tối ưu hóa tài chính cá nhân, dưới đây là 4 nguyên tắc vàng mà bạn tuyệt đối không nên bỏ qua.
1. Luôn thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn
Đây là nguyên tắc tối quan trọng để bạn không rơi vào "bẫy" nợ nần.
Bản chất: Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay ngắn hạn không lãi suất (thường từ 45 đến 55 ngày). Nếu bạn trả hết 100% số tiền đã tiêu trước hoặc đúng ngày hạn định, bạn sẽ không tốn một đồng tiền lãi nào cho ngân hàng.
Sai lầm cần tránh: Nhiều người có thói quen chỉ thanh toán số tiền tối thiểu (khoảng 5% - 10%). Hành động này sẽ kích hoạt mức lãi suất cực kỳ cao (từ 20% đến 40%/năm) trên toàn bộ số dư nợ còn lại, khiến khoản nợ của bạn phình to nhanh chóng.
2. Thuộc lòng quy tắc "Tiêu tiền bằng thẻ, giữ tiền trong ví"
Một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức lớn dễ tạo ra ảo giác rằng bạn đang giàu có. Nhưng hãy nhớ: Hạn mức tín dụng không phải là thu nhập của bạn.
Nguyên tắc: Chỉ quẹt thẻ cho những khoản chi tiêu nằm trong khả năng chi trả của dòng tiền thực tế (tiền lương, thu nhập trong tháng). Trước khi quẹt thẻ mua một món đồ, hãy tự hỏi: "Nếu bây giờ phải trả bằng tiền mặt, mình có đủ tiền để mua nó không?". Nếu câu trả lời là không, hãy bỏ chiếc thẻ xuống.
3. Không bao giờ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được sinh ra để thanh toán, không phải để rút tiền. Việc cho thẻ vào cây ATM để rút tiền mặt là con đường ngắn nhất dẫn đến việc hao hụt tài chính.
Hệ lụy: Ngay tại thời điểm bạn rút tiền, ngân hàng sẽ tính phí rút tiền mặt (thường là 4% số tiền rút) và bắt đầu tính lãi suất ngay lập tức (không có thời gian miễn lãi 45 ngày). Đây là một khoản chi phí cực kỳ đắt đỏ chỉ nên dùng trong các trường hợp khẩn cấp bất khả kháng.
4. Tận dụng tối đa các ưu đãi và điểm thưởng
Nếu đã mất công quản lý thẻ, hãy bắt chiếc thẻ đó "làm việc" ngược lại cho bạn. Đây chính là yếu tố tạo nên phần "lợi" lớn nhất.
Cách tối ưu: Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu chính của bạn. Nếu hay đi siêu thị, hãy chọn thẻ hoàn tiền (cashback). Nếu hay đi du lịch, hãy chọn thẻ tích lũy dặm bay. Ngoài ra, việc tận dụng các chương trình trả góp 0% lãi suất cho các món đồ giá trị lớn cũng là cách giúp bạn giãn áp lực tài chính một cách thông minh.
