Dù thế nào đi nữa, bây giờ là lúc thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo bạn đã sẵn sàng cho những gì sắp tới khi nghỉ hưu.
Đây không chỉ là việc chuẩn bị các tài khoản hưu trí & khoản đầu tư. Bạn nên cân nhắc thực hiện năm bước sau khi còn khoảng một năm nữa là nghỉ hưu—vì sẽ khó thực hiện chúng hơn sau này.
Tận dụng tối đa các phúc lợi của bạn (bao gồm cả nghỉ phép)
Công việc của bạn cung cấp các phúc lợi là một phần trong tổng thu nhập. Điều quan trọng là đảm bảo bạn sử dụng hết tất cả các phúc lợi đó, vì chúng là của bạn.
Hãy bắt đầu lên kế hoạch về cách có thể sử dụng chúng ngay bây giờ. Có thêm một ít thời gian nghỉ trước khi bạn chính thức nghỉ hưu không phải là điều tồi tệ nhất và chắc chắn là tốt hơn là để lãng phí tất cả thời gian hoặc tiền bạc đó.
Trên thực tế, bạn nên xem xét tất cả các phúc lợi nhận được thông qua người sử dụng lao động để xem nên tận dụng những gì trước khi về hưu và mất quyền truy cập vào chúng.
Mọi thứ từ các chương trình sức khỏe và lối sống, đến hoàn trả học phí, đến các chương trình giảm giá cho nhân viên đều nên được tận dụng hết giá trị, bởi vì một khi bạn nộp giấy tờ, chúng sẽ biến mất.
Năm cuối cùng trước khi nghỉ hưu của bạn có thể thực sự vui vẻ, phấn khích . (Ảnh minh họa)
Hãy cân nhắc hạn mức tín dụng/Tái cấp vốn
Nếu bạn có khoản chi lớn sắp tới, bạn nên cân nhắc trả khoản chi đó ngay bây giờ, trước khi thực sự nghỉ hưu.
Đó là vì việc tái cấp vốn thế chấp, mở hạn mức tín dụng thế chấp nhà hoặc vay vốn thế chấp nhà có thể khó khăn hơn khi đã nghỉ hưu, vì bạn không có thu nhập ổn định từ tiền lương, và đôi khi các ngân hàng gặp khó khăn trong việc vận hành các mô hình tiêu chuẩn của họ.
Nó có thể không hoạt động trong nhiều năm, vì vậy, việc có một khoản trong tay đồng nghĩa là bạn có đủ tiền để sửa chữa lớn hoặc dùng cho các dự án khác trong tương lai.
Tuy nhiên, nếu chưa xác định được mục đích sử dụng HELOC, thì bạn không cần phải làm việc này.
Kiểm tra sức khỏe toàn diện
Nếu còn một năm nữa là nghỉ hưu, có lẽ bạn đã tìm hiểu về cách sẽ được bảo hiểm y tế sau khi nghỉ việc. Nhưng bất kể kế hoạch là gì, bạn nên đi khám sức khỏe tổng quát ngay bây giờ, khi còn khoảng một năm nữa là nghỉ hưu.
Phạm vi bảo hiểm mà bạn có thông qua công ty của mình có thể tốt hơn bảo hiểm tự chi trả, vì vậy, việc phát hiện ra mình mắc một tình trạng bệnh nghiêm trọng hoặc cần phẫu thuật tốn kém ngay bây giờ có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền lớn so với việc phải tự mình chi trả.
Ngay cả khi không phải như vậy hoặc quyết định hoãn điều trị vì những lý do khác ngoài tài chính, việc biết rằng bạn có thể phải giải quyết một vấn đề nào đó sẽ cho phép bạn lên kế hoạch trước thay vì phải xử lý đột xuất.
Lên kế hoạch cho ngân sách hưu trí
Bạn đã lập ngân sách cho những năm nghỉ hưu của mình chưa? Vâng, thời điểm để thực hiện nó là khi vẫn đang làm việc.
Bạn đã đưa ra các con số - thu nhập so với chi phí - nhưng bạn sẽ không biết liệu chúng có thực sự hiệu quả hay không cho đến khi sống với chúng.
Trong khi vẫn còn một năm làm việc, hãy thử sống bằng thu nhập mong đợi từ tài sản hưu trí của mình (bao gồm cả An sinh xã hội, nếu đủ điều kiện).
Điều này không bắt buộc vì bạn vẫn sẽ đang làm việc và có thể chi tiêu số tiền không cần thiết sau khi nghỉ hưu, nhưng nó sẽ giúp bạn có ý tưởng về mức độ thực tế của ước tính chi phí. Nếu thấy khốn khổ và vật lộn, bạn sẽ cần định hình lại kế hoạch - và có lựa chọn làm việc lâu hơn một chút rất hữu ích.
Ngay cả khi vẫn tuân thủ ngày nghỉ hưu, bạn sẽ có thời gian để tìm ra các công việc phụ hoặc bình tĩnh lựa chọn giảm chi phí hiệu quả.
