Một phút cả tin, tài khoản ngân hàng có thể trở thành công cụ phạm tội
Thời gian gần đây, cơ quan chức năng liên tục ghi nhận các vụ việc lừa đảo trên không gian mạng với thủ đoạn ngày càng tinh vi. Không chỉ dừng lại ở việc chiếm đoạt tiền, các đối tượng còn lợi dụng tài khoản ngân hàng của nạn nhân để phục vụ cho những hành vi phạm pháp nghiêm trọng như rửa tiền hoặc chuyển tiền trái phép.
Theo cảnh báo từ Công an xã Krông, tỉnh Gia Lai, nhiều đối tượng sử dụng tài khoản ảo trên mạng xã hội hoặc ứng dụng hẹn hò để tiếp cận người dùng. Chúng thường xây dựng hình ảnh hấp dẫn như người thành đạt, lịch sự hoặc có hoàn cảnh đáng thương nhằm tạo sự tin tưởng.
Sau khi thiết lập mối quan hệ thân thiết, thậm chí là tình cảm, các đối tượng bắt đầu dẫn dắt nạn nhân vào những tình huống cần hỗ trợ tài chính. Đây chính là bước then chốt để thực hiện hành vi chiếm quyền kiểm soát tài khoản ngân hàng.
Thủ đoạn “mượn tài khoản” ngày càng tinh vi
Các lý do mà đối tượng đưa ra thường rất hợp lý, khiến nhiều người khó nghi ngờ. Có thể là nhờ nhận tiền từ người thân, hỗ trợ thanh toán đơn hàng, hoặc viện cớ tài khoản cá nhân đang bị lỗi, bị hạn chế giao dịch.
Trong một số trường hợp, nạn nhân còn được đề nghị hỗ trợ liên quan đến đầu tư trực tuyến hoặc kinh doanh online. Từ những yêu cầu ban đầu tưởng như vô hại, đối tượng dần dần khai thác thông tin quan trọng như tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hoặc yêu cầu thực hiện các thao tác xác thực tài khoản.
Khi đã nắm được quyền kiểm soát, các đối tượng không chỉ rút tiền mà còn sử dụng chính tài khoản đó làm “trạm trung chuyển” cho dòng tiền bất hợp pháp. Tiền từ các vụ lừa đảo khác sẽ được chuyển vào, sau đó nhanh chóng phân tán qua nhiều tài khoản khác nhau nhằm che giấu nguồn gốc.
Nguy cơ bị phong tỏa tài khoản, liên đới trách nhiệm pháp lý
Điều đáng lo ngại là khi cơ quan chức năng vào cuộc điều tra, người đứng tên tài khoản sẽ là người đầu tiên bị xác minh. Tài khoản ngân hàng có thể bị phong tỏa để phục vụ điều tra, đồng thời chủ tài khoản sẽ bị triệu tập để làm rõ các giao dịch liên quan.
Trong nhiều trường hợp, dù không trực tiếp thực hiện hành vi phạm pháp hay không hưởng lợi từ số tiền, chủ tài khoản vẫn có nguy cơ bị xem xét trách nhiệm. Nếu không chứng minh được mình bị lợi dụng, người liên quan có thể đối mặt với các chế tài từ xử phạt hành chính đến truy cứu trách nhiệm hình sự.
Thực tế cho thấy, không ít người chủ quan cho rằng chỉ “cho mượn tài khoản” thì sẽ không sao. Tuy nhiên, pháp luật không phân biệt đơn giản như vậy, đặc biệt khi tài khoản đó được sử dụng trong các hoạt động như lừa đảo hoặc rửa tiền.
Không chỉ “mượn”, nhiều chiêu trò khác cũng tiềm ẩn rủi ro
Ngoài hình thức mượn tài khoản, các đối tượng còn triển khai nhiều cách thức khác như thuê tài khoản ngân hàng với tiền công hấp dẫn, nhờ đứng tên mở tài khoản hoặc ví điện tử, hoặc dụ dỗ tham gia làm cộng tác viên giao dịch tài chính.
Bản chất của những lời mời gọi này là nhằm thu thập và kiểm soát tài khoản ngân hàng của người khác. Khi đã có trong tay nhiều tài khoản, tội phạm có thể dễ dàng thực hiện các hành vi chuyển tiền bất hợp pháp mà khó bị phát hiện ngay lập tức.
Khuyến cáo từ cơ quan chức năng
Trước thực trạng trên, cơ quan công an khuyến cáo người dân cần đặc biệt cảnh giác với các yêu cầu liên quan đến tài khoản ngân hàng, kể cả từ người quen trên mạng. Tuyệt đối không cung cấp thông tin đăng nhập, mã OTP hoặc thực hiện các yêu cầu xác thực theo hướng dẫn của người lạ.
Việc mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng tiềm ẩn rủi ro pháp lý rất lớn. Dù không trực tiếp tham gia vào hành vi vi phạm, người đứng tên tài khoản vẫn có thể bị liên đới nếu tài khoản bị sử dụng vào mục đích phạm pháp.
Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, việc nâng cao cảnh giác và bảo vệ thông tin cá nhân chính là cách tốt nhất để tránh những hậu quả đáng tiếc.
