Cụ thể các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Hạn chế hoặc ngưng tạo khoản nợ mới
Đương nhiên, việc này không dễ dàng gì…
Bởi cuộc sống rất khó lường, không biết chừng một ngày nào đó bạn lại hứng lên và mua một món đồ có giá trị làm tăng khoản nợ tín dụng.
Việc này sẽ ảnh hưởng không tốt đến kế hoạch trả nợ của bạn, vì thế hãy kiềm chế bản thân bởi những nhu cầu vô bổ trước mắt.
Hoặc nếu bạn cảm thấy mình có thể sẽ không làm chủ được bản thân, hãy thử nghĩ đến việc dùng một biện pháp mạnh hơn, như là…
…khóa hẳn thẻ tín dụng của mình lại chẳng hạn. Như vậy bạn sẽ không phải lo lắng về việc mình sẽ vung tay tiêu xài quá trớn nữa.
Bước 2: Sắp xếp các khoản nợ theo lãi suất
Như đã trình bày trước đó, sau khi nắm rõ được lãi suất của từng khoản vay, bạn hãy phân loại chúng và sắp xếp theo một thứ tự nhất định.
Với 2 hướng mà tôi đã nói ở trên, bạn có thể cân nhắc với các lý do sau:
Hướng thứ nhất
Với việc ưu tiên trả những món nợ có lãi suất cao trước, bạn sẽ phải bỏ nhiều tiền hơn để thanh toán những khoản nợ đó.
Nhưng hướng này có lợi cho bạn bởi vì nếu cắt giảm được những khoản nợ lãi suất cao trước…
…bạn cũng sẽ cắt giảm được số tiền phát sinh từ lãi suất, nhiều hơn so với những khoản nợ có lãi suất thấp.
Bên cạnh đó, bạn còn có thể giảm được áp lực từ những khoản phải trả vào các tháng tiếp sau đó.
Hướng thứ hai
Ngược lại, nếu ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất thấp khác, bạn sẽ phải bỏ ít tiền ban đầu để trả hơn.
Mặc dù số tiền phải trả tổng thể sẽ có thể nhiều hơn bởi các khoản nợ có lãi suất cao vẫn còn tồn đọng sau cùng, nhưng việc trả ít một sẽ làm tăng động lực trả nợ cho bạn.
Lựa chọn là của bạn, hãy suy nghĩ thật kỹ xem hướng nào là phù hợp với mình hơn để kế hoạch trả nợ của bạn diễn ra suôn sẻ.
Bước 3: Giảm bớt lãi suất của bạn
Một cách khá dễ dàng để giảm nợ, dù không quá nhiều nhưng cũng đáng kể, đó là chuyển dư nợ – liên quan đến các khoản nợ tín dụng.
Bạn nên tham khảo mức lãi suất ở các ngân hàng khác nhau.
Để làm gì ư?
Nếu thẻ tín dụng ở ngân hàng bạn đang sử dụng có mức lãi suất chưa phải thấp nhất, hãy chuyển sang sử dụng một ngân hàng khác có lãi suất thấp hơn.
Bạn cũng nên sắp xếp lại các khoản nợ một lần nữa nếu có sự thay đổi, để không ảnh hưởng lớn đến kế hoạch của mình.
Bước này khá quan trọng. Bạn hãy nhìn lại những con số mà mình đã liệt kê trước đó, đặc biệt chú ý đến thu nhập và các khoản phải chi.
Bây giờ hãy sắp xếp các khoản chi tiêu theo thứ tự quan trọng giảm dần, sau đó nhìn vào những khoản chi được xếp ở cuối cùng và quyết định nên làm gì với chúng.
Quyết định?
…chính là xem xét tính cần thiết để cân nhắc xem có thể cắt bỏ chúng trong những tháng tiếp theo cho đến khi trả hết nợ được không.
Hãy cố gắng để sự chênh lệch giữa thu nhập và chi tiêu là lớn nhất có thể.
Nhìn vào sự chênh lệch đó, bạn cũng cần phải đưa ra một con số cụ thể mình sẽ dùng để trả nợ mỗi tháng, sau khi đã trừ vào các khoản tiết kiệm khác
Sau khi đã đặt ra con số mục tiêu thì nhất định phải tuân theo, đặc biệt không được dùng chúng để tiêu vào các khoản khác.
Bước 4: Lên thời gian biểu cho việc trả nợ
Dù là bạn lựa chọn hướng trả các khoản nợ lãi cao hay lãi thấp trước thì cũng hãy lên một kế hoạch với khoảng thời gian cụ thể.
Nên nhớ rằng bạn nên trả lần lượt từng khoản cho đến khi hoàn toàn trả hết khoản nợ này thì mới tiếp tục trả đến khoản nợ tiếp theo.
Điều quan trọng ở đây là gì?
Hãy tự nghiêm khắc với bản thân bằng cách tự phạt mình bằng 1 khoản phí mỗi khi không trả nợ đúng hạn.
Việc này sẽ giúp bạn có động lực hơn, nhưng với điều kiện bạn phải thực sự nghiêm túc.
Nếu bạn cảm thấy mình đã thành công ở một mức độ nào đó khi thực hiện theo đúng bản kế hoạch, hãy tự quyết định một thời điểm thích hợp để thưởng cho bản thân.
Về phần thưởng cũng là do bạn quyết định, nhưng hãy trong giới hạn, đừng vì một chút phấn khích mà phá hỏng kế hoạch khi nó đang trên đà tiến triển tốt.
Một khi bạn đã trả hết được một khoản nợ thì bạn sẽ có thêm nhiều động lực để giải quyết hết các khoản nợ còn lại.
Hãy tổng kết lại mỗi khi có một khoản nợ được trả hết, và tiếp tục lên kế hoạch mới cho các khoản nợ tiếp theo.
Cứ vậy, bạn sẽ nhanh chóng trả hết nợ nần và tiến gần hơn tới tự do tài chính.
Đọc đến đây hẳn là bạn đã hình dung được phần nào mình cần phải làm gì rồi đúng không?
Bạn đã có phương pháp, quan trọng là cách bạn áp dụng vào thực tế như thế nào.
Nên nhớ!
Bạn cần có một quyết tâm cao độ để có thể thực hiện theo bản kế hoạch mà mình đề ra.
