Tính toán số tiền cho quỹ nghỉ hưu
Dừng công việc sớm hơn mọi người nghĩa là bạn không còn bất kỳ khoản nợ nào và có quỹ hưu trí đủ để trang trải cuộc sống sau khi nghỉ hưu (bao gồm lương hưu của chính phủ và tất cả các khoản thu nhập khác).
Khi tính toán, bạn lưu ý rằng nghỉ hưu sớm nghĩa là thời điểm đó bạn chưa được lĩnh lương hưu từ chính phủ, hoàn toàn phải chi trả bằng quỹ tiết kiệm của bản thân. Và bạn cũng đừng quên tỷ lệ lạm phát nữa nhé.
Nghỉ hưu sớm ở độ tuổi nào hoàn toàn phụ thuộc vào bạn
Bạn cần bao nhiêu thời gian để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sớm hoàn toàn phụ thuộc vào 2 yếu tố: hết nợ và đủ tiền cho quỹ hưu trí.
Một blogger người Mỹ giấu tên viết trên MrMoneyMustache.com rằng sau 9 năm duy trì cuộc sống tiêu dùng ít và tiết kiệm nhiều, vợ chồng anh đã nghỉ hưu thành công ở tuổi 30.
Darrow Kirkpatrick là một kỹ sư ở New Mexico, Hoa Kỳ, đã đăng một bài báo trên CanIRetireYet.com nói rằng ông bắt đầu có kế hoạch nghỉ hưu sớm khi vẫn còn đi làm ở độ tuổi 30. Ở tuổi 50, ông đã thành công trong kế hoạch nghỉ hưu sớm.
Nếu bạn vẫn đang cảm thấy khó khăn trong việc lập kế hoạch và đặt ra các mục tiêu để nghỉ hưu sớm, hãy tham khảo ý kiến từ những người am hiểu chuyên môn.
Thực hiện càng sớm càng tốt
Nghỉ hưu sớm là một ước mơ không thể đạt tới của nhiều người, chủ yếu vì họ không đặt ra kế hoạch sớm.
Helen Hogan, một nhà tư vấn đầu tư tại Sunset Financial Services (Missouri, Hoa Kỳ) cho biết: “Mọi người thường không thực sự nghĩ đến việc nghỉ hưu cho đến khi họ 40 tuổi. Bạn càng bắt đầu chuẩn bị sớm, bạn càng được lợi nhiều hơn”.
“Tôi không cho phép mình hài lòng với thu nhập hiện tại”
Chi tiêu trung bình khi nghỉ hưu bằng 80% chi tiêu trung bình lúc còn làm việc. Đây là tỉ lệ bạn nên biết để tranh thủ tiết kiệm càng sớm càng tốt để nghỉ hưu đúng tuổi. Còn nếu muốn nghỉ “hưu non” bạn cần có thu nhập gấp nhiều lần trong thời gian làm việc. Tùy vào mức thu nhập của bạn, hãy tiết kiệm hơn phân nửa số tiền hàng tháng để việc nghỉ hưu sớm dễ thực hiện hơn.
Điều này tưởng chừng bất khả thi, nhưng bạn vẫn có thể đạt được khi tìm được công việc lương tốt hơn, tăng thêm thu nhập từ các khoản đầu tư hoặc làm thêm các công việc khác. Thu nhập càng cao đồng nghĩa với việc bạn sẽ có cơ hội nghỉ hưu sớm hơn.
“Khi nghỉ hưu, tôi chỉ xài không quá 4% lợi nhuận của số tiền mang đi đầu tư”
Nếu bạn tích lũy được một khoản tiền lớn, quyết định đem đầu tư sinh lợi và dùng phần lợi nhuận đó để chi trả cho chi phí sống trong thời gian nghỉ hưu thì con số 2 - 4% được xem là con số lợi nhuận lý tưởng (xét trên mức độ lạm phát và điều kiện đầu tư tăng trưởng ổn định). Tuy nhiên, bạn cần dự trù các khoản nhiều hơn để phòng trường hợp lạm phát cao hơn dự kiến hoặc thị trường đầu tư rủi ro cao như bất động sản, vàng, ngoại tệ, chứng khoán xuống dốc.
Vì thế, kế hoạch nghỉ hưu của bạn muốn thành công thì cần phải bảo đảm chi phí trang trải cuộc sống trong một năm phải thấp hơn mức này. Theo Justin McCurry, nghỉ hưu lúc 36 tuổi, chia sẻ: “Có rất ít người tuân thủ khắt khe theo con số 4% này. Chúng ta thường có xu hướng dùng nhiều hơn trong điều kiện khả quan và chỉ tiêu ít khi tình hình tài chính có vấn đề. Để khoản tiền lớn của bạn được bảo toàn hãy chọn nơi có sinh hoạt phí thấp, không tốn nhiều chi phí cho các tiện nghi, và sống tối giản là phương pháp áp dụng để cắt giảm chi tiêu”.
“Tôi dự trù rất chi tiết về các khoản chi tiêu lúc về hưu”
Hãy hình dung rõ những ngày tháng nghỉ hưu của bạn sẽ như thế nào. Bạn sẽ sống cuộc đời tĩnh lặng để chăm sóc khu vườn mà mình từng bỏ quên, hay sẽ ngao du khắp nơi, trải nghiệm nhiều điều mới lạ?
Hình dung càng chính xác, bạn sẽ biết được càng rõ ràng số tiền mình cần trong thời gian không còn làm việc và lên kế hoạch chi tiêu theo đúng quy tắc “dưới 4%” trên mức lợi nhuận của tất cả các danh mục đầu tư. “Đây phải là con số sát thực tế và điều chỉnh cho phù hợp với phong cách sống của bạn để đạt được. Khi bạn đã xác định cột mốc nghỉ hưu như dự định và thu nhập hàng năm bạn cần có, bạn có thể lập bảng tính chi tiết để biết khoản tiết kiệm cần đạt được” – Cox chia sẻ.
Sydney Lagier, nghỉ hưu ở tuổi 44, cho biết cô đã thực hiện bảng tính chi tiết cho các khoản chi và các khoản đầu tư của mình và của chồng đến năm 100 tuổi. Sau mỗi quý, họ cùng xem lại mọi thứ đang diễn biến biến thế nào và cứ giữ thói quen đó để biết mình vẫn an toàn và đảm bảo tài chính lường trước những bất ngờ.
“Tôi can đảm đặt chân vào thị trường chứng khoán”
Khi còn làm việc, hãy mạnh dạn tham gia đầu tư như đầu tư vào các quỹ tư nhân, bảo hiểm nhân thọ và đừng ngần ngại đa dạng hóa các danh mục đầu tư bằng chứng khoán. Theo chuyên gia tài chính Kimmie Greene, tham gia thị trường chính khoán là lựa chọn đáng cân nhắc, “Bạn có thể sẽ cảm thấy khá rủi ro, nhưng đây là là nơi tiền có thể tự làm việc để sinh ra tiền tốt nhất”.
Ở góc nhìn của người nghỉ hưu ở tuổi 36, Justin Mc Curry có lời khuyên “Để nghỉ hưu sớm hãy chi tiêu ở mức cảm thấy vừa đủ thoải mái và nên nhớ thị trường chứng khoán có thể tuột dốc.” Hãy nắm rõ nguyên tắc giá trị cổ phiếu luôn biến động, nên đừng đầu tư tất cả tiền bạn có vào một loại cổ phiếu và luôn sẵn sàng đón nhận những biến động”.
“Tôi luôn có kế hoạch dự phòng”
Khi có những biến động về tài chính, có thể tình trạng khủng hoảng tồi tệ của năm 2008, bạn có thể đối mặt với việc mất một khoản tiền lớn. Hãy sẵn sàng tâm thế chọn mức sống thấp hơn, hoặc tệ hơn là tìm lại nguồn thu nhập, từ công việc bán thời gian, cộng tác viên, cho thuê căn nhà thứ 2 để bạn có thể duy trì được kế hoạch tài chính của mình.
Tuy nhiên, việc nghỉ hưu ở tuổi U40 không phải là điều khó thực hiện nếu bạn bắt đầu nghĩ đến tích lũy và đầu tư từ những năm 20 - 30 tuổi. Đến thời điểm 40 tuổi, bạn đã rèn luyện được tốt kỹ năng này và thời điểm nghỉ hưu có thể không phải là 60 như thông thường. Prudential chúc bạn luôn lạc quan và can đảm để có thể tận hưởng cuộc đời của chính mình ở tuổi 40!
