Trong cuộc sống này, hầu như ai cũng từng sống trong cảnh nợ nần và vô cùng mệt mỏi để thoát khỏi nó. Để dễ dàng bước qua giai đoạn nợ nần, hãy tuyệt đối tuân thủ theo 5 bước sau theo ý kiến từ các chuyên gia tài chính.
1. Lập ngân sách hàng tháng
Các chuyên gia đều đồng ý rằng, bước đầu tiên trong việc xử lý nợ là ghi lại thật chi tiết số tiền bạn thu về và phải trả mỗi tháng.
Andrew Hagger, chuyên gia tài chính cá nhân MoneyComms cho biết: "Nếu không biết chính xác tình hình tài chính của mình thì rất khó để lập kế hoạch. Tuy nhiên, mọi người lại thường không biết chính xác những gì họ nợ. Khi mắc nợ, điều quan trọng là phải xác định chính xác số tiền bạn nợ ở đâu, thời hạn trả nợ là bao nhiêu lâu và bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi. Điều quan trọng nữa là bạn phải tính toán các khoản chi phí thường xuyên khác và số tiền bạn có để giải quyết tất cả những khoản này".
Hãy ghi lại tất cả số tiền bạn nhận được, bao gồm tiền lương, phúc lợi, lương hưu... Tiếp theo, hãy xem bạn đang chi bao nhiêu bằng cách viết ra mọi thứ bạn mua trong một tháng - nghĩ về hóa đơn, cửa hàng thực phẩm, quần áo, chi phí đi lại, đăng ký. Khi ngân sách của bạn đã hoàn tất, hãy trừ đi số tiền ước tính chi ra khỏi thu nhập của bạn. Đây là thu nhập khả dụng của bạn và là số tiền bạn sẽ có để trả nợ.
2. Nghĩ cách tăng thêm thu nhập
Nếu thu nhập khả dụng bình thường của bạn không đủ trang trải các khoản nợ, bạn có thể cân nhắc tới việc tìm cách gia tăng tăng thu nhập trong thời gian ngắn.
Nếu bạn đang đi làm, cách rõ ràng nhất để làm điều này là tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn, một cơ hội thăng tiến hoặc làm việc nhiều giờ hơn, mặc dù điều này không phải ai cũng có thể làm được.
Tuy nhiên, có rất nhiều cách khác, bạn cũng có thể thử sử dụng các dịch vụ hoàn tiền hoặc bán quần áo và đồ gia dụng không dùng nữa.
3. Tiết kiệm
Có nhiều cách để tiết kiệm tiền và bất cứ thứ gì bạn tiết kiệm được đều có thể được dùng để trả nợ. Việc tiết kiệm có thể đơn giản như việc bạn mua thực phẩm ở một siêu thị rẻ hơn, kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện hưởng mức thuế xã hội trên băng thông rộng của mình hay hủy các đăng ký không cần thiết.
4. Ưu tiên trả nợ
Sau khi hoàn thành tất cả những điều này, bạn có thể trả hết nợ trong vòng vài tháng. Nhưng nếu bạn không thể, bạn cũng đừng quá lo lắng. Sue Anderson nói: "Nếu bạn không thể xóa nợ nhanh chóng, đừng hoảng sợ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết cách sắp xếp thứ tự ưu tiên".
Một số loại nợ nhất định phải được ưu tiên hơn vì hậu quả của việc không thanh toán chúng sẽ nghiêm trọng hơn những loại nợ khác. Những khoản này có thể bao gồm tiền thuê nhà, thế chấp, hóa đơn năng lượng cùng nhiều khoản khác. Khi bạn đã trả hết những chi phí này, hãy cố gắng trả hết số nợ tối thiểu mà bạn có. Điều này sẽ ngăn chặn số tiền bạn nợ ngày càng lớn hơn khi lãi suất tăng lên.
Ngay sau khi bạn đã quản lý được điều đó, trước tiên hãy tập trung trả hết khoản nợ có lãi suất và phí cao nhất. Nếu bạn có nhiều khoản nợ khác nhau, việc hợp nhất chúng thành một có thể giúp bạn kiểm soát được chúng.
Cách phổ biến nhất để làm điều này là sử dụng thẻ tín dụng lãi suất 0%. Những thẻ này không tính lãi suất trong một khoảng thời gian giới hạn. Những điều này có thể giúp thoát khỏi nợ nần vì bất kỳ số dư nào được chuyển vào thẻ có lãi suất 0% sẽ không tạo ra lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này cho phép bạn trả hết nợ mà không bị tăng lãi, giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn. Sau đó, bạn phải chắc chắn rằng bạn có thể trả hết nợ trước khi thời hạn 0% kết thúc, nếu không bạn sẽ bắt đầu trả lãi lại. Tuy nhiên, phải cố gắng không sử dụng thẻ để chi tiêu hoặc rút tiền mặt và đảm bảo bạn thực hiện các khoản hoàn trả tối thiểu, nếu không bạn có thể mất lợi ích lãi suất 0%.
5. Đừng chờ đợi để được giúp đỡ
Ngay cả khi bạn đã thử tất cả những cách trên nhưng không hiệu quả, bạn vẫn có thể nhận được sự giúp đỡ để thoát khỏi nợ nần.
Theo chuyên gia Anderson: "Nếu bạn lo lắng về tài chính của mình hoặc gặp vấn đề nợ nần, bạn không cần phải chịu đựng trong im lặng. Đừng trì hoãn việc liên hệ với tổ chức tư vấn nợ để được tư vấn miễn phí và khách quan".
Ngoài ra, bạn có thể chia sẻ những vấn đề khó khăn với những người thân thiết như bố mẹ, anh chị em để có thể đưa ra lời khuyên hợp lý nhất.
